Kreditwürdig: Was Banken prüfen
Vor einem Kredit prüft die Bank, ob jemand kreditfähig und kreditwürdig ist. Dazu zählen Alter, Einkommen, Ausgaben und Zahlungsverhalten.
Das lernst du heute
- Ich kann Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit unterscheiden.
- Ich kann Bonitätskriterien nennen.
- Ich kann eine einfache Haushaltsrechnung machen.
Das brauchst du schon: Vielleicht hilft dir zuerst eine dieser Lektionen: Geschäftsfähig: was in welchem Alter gilt, Kredite: Vor- und Nachteile
Banken wollen ihr Geld zurückbekommen. Deshalb prüfen sie zwei Dinge. Kreditfähigkeit heißt: Darf die Person rechtlich einen Kredit aufnehmen? Dazu muss sie unter anderem voll geschäftsfähig sein. Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, heißt: Kann und will die Person zahlen? Dafür prüfen Banken das Einkommen, die festen Ausgaben, bestehende Schulden und die Sicherheit des Arbeitsplatzes. Sie schauen auch, ob jemand früher zuverlässig gezahlt hat. Dafür gibt es Auskunfteien, die Zahlungserfahrungen sammeln. Wer eine gute Bonität hat, bekommt eher und günstiger Kredit. Wichtig ist: Die Rate darf das Budget nicht sprengen.
| Kriterium | Warum wichtig? |
|---|---|
| Einkommen | Zeigt, ob man zahlen kann |
| Feste Ausgaben | Zeigen, was übrig bleibt |
| Bestehende Schulden | Zeigen die Belastung |
| Zahlungsverhalten | Zeigt Zuverlässigkeit |
| Sicherheit der Arbeit | Zeigt, ob das Einkommen bleibt |
Eine Haushaltsrechnung
- Ausgedacht: Ein Haushalt hat 2 000 Euro netto im Monat.
- Feste Ausgaben: 1 400 Euro.
- 2 000 − 1 400 = 600 Euro bleiben übrig.
- Die Kreditrate soll 105 Euro betragen.
- 600 − 105 = 495 Euro bleiben noch.
Ich verstehe das noch nicht
Such dir aus, was dir hilft.
Noch einfacher erklärt
Kreditfähig: rechtlich möglich.
Kreditwürdig: zahlungsfähig.
Die Bank prüft beides.
Ein Beispiel
Wenn du Geld verleihst, willst du wissen, ob die andere Person zurückzahlt. Banken prüfen das genauer.
Schritt für Schritt
So prüfst du eine Rate
- Nenne das Einkommen.
- Ziehe feste Ausgaben ab.
- Ziehe die Rate ab.
- Prüfe den Rest.
Mit einem Bild erklärt
| Schritt | Was du tust |
|---|---|
| 1 | Nenne das Einkommen. |
| 2 | Ziehe feste Ausgaben ab. |
| 3 | Ziehe die Rate ab. |
| 4 | Prüfe den Rest. |
Zur Grundlage zurück
- Geschäftsfähig: was in welchem Alter gilt – Du kennst schon die Geschäftsfähigkeit.
- Kredite: Vor- und Nachteile – Du kennst schon Kredite.
Jetzt zusammen
Wir lösen die Aufgabe gemeinsam. Nutze die Hilfen, wenn du sie brauchst.
Zeig mir den ersten Schritt
Geht es um Recht oder um Zahlung?
Lösung ansehen
Lösung: Kann und will die Person zahlen?
Jetzt du
Jetzt probierst du es allein.
2 000 Euro netto, 1 400 Euro feste Ausgaben, 105 Euro Kreditrate. Wie viel Euro bleiben danach im Monat übrig?
Zeig mir den ersten Schritt
Rechne 2 000 minus 1 400, dann minus 105.
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Lösung: 495
2 000 − 1 400 = 600. 600 − 105 = 495.
Tipp: Prüfe vor einem Kredit: Was bleibt nach festen Ausgaben und Rate übrig?
Merksatz: Kreditfähig heißt rechtlich geeignet. Kreditwürdig heißt, dass die Bank von der Zahlung ausgeht.
Typischer Fehler: Viele verwechseln beides. Kreditfähigkeit ist rechtlich, Kreditwürdigkeit wirtschaftlich.
Mini-Quiz
4 kurze Fragen, ohne Noten. Bei jeder Frage kannst du dir die Lösung ansehen.
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Lösung: Das Einkommen
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Lösung: Stimmt
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Lösung: Stimmt nicht
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Lösung: Man bekommt eher und günstiger Kredit.
Geschafft
Banken prüfen Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit. Einkommen, Ausgaben und Zahlungsverhalten zählen.
Kannst du das schon?
Hake ab, was du schon kannst. Was noch fehlt, schaust du dir einfach noch einmal an.
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